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月入6k白领综合理财打造黄金王老五计划

2019-04-10 20:37:45 | 来源: 科技

月入6k白领综合理财打造“黄金王老五”计划

基本情况:王先生今年28岁,在浙江从事物流行业,目前有活期存款10万元,定期存款28万,月收入6000元,每月支出3500元。

理财目标:

1、在工作之余想让自己再有份收入。2年内在上海买套价值120万左右住房。

2、希望可以积累更多的财富为未来婚姻打下良好的经济基础。

聚富理财师团队答复如下:

从金先生的风险测试表可知,你的风险承受能力很强,但是收入没有给你足够的支撑。追求投资收益化的同时,应当认真考虑投资期限和对收益的预期等多方面因素,由于你的投资期限在2年之内,目标为购房,购房作为刚性需求,弹性较小,从投资的角度看,投资期间短风险会较大,但是年轻就是资本,而且从未来几年的经济发展看,我们看好未来几年的经济发展。从你的财务状况看,目前有活期存款10万,分红险占用资金28万,每月收入6000元,支出3500元,净结余在2500元,可以用于投资的资金基数较小,仅为10万元活期和平常结余资金2500元。由于保单28万短期难以终止,每个月消费支出压缩空间不存在,所以实现资金的快速增值数高难以实现,但是相对比例是可以实现的。

1,

保险保障。从金先生才基本信息表,我们没有发现你的社会保险是不是具备,如果具有,可以考虑增加商业意外险和健康险,从你的信息看,每一年保费3000元,具体险种我们不知,如果是健康险,那末你只需要增加自己的意外险和母亲的意外险便可,目前你的母亲54岁,购买商业重疾险和健康险,从性价比看已不再适合。你的健康及收入的增加就是母亲的保障。生活中可以预防疾病,比如通过加强锻炼,注意饮食,但是意外却不是个人所能掌控的。从今年的几起航空意外和火车事故、公交事故看,意外险的购买是不可或缺的。由于保障期限一般为一年,费率较低。你和目前的保费控制在6000元以内便可,包括商业意外险和健康险。费用来自年终奖。剩余年终奖2000元,可以作为一年的旅游支出,生活的本质在于快乐度过,而不是一味的辛苦劳作。工作之余,适当就进休闲可以提高生活的品质。

2,

应急资金。目前活期存款10万元,建议拿出其中的2万用于家庭半年的应急消费需求。即便在收入中断情况下,也不会影响平常的生活。这2万元可以以活期存款或者货币基金情势存在。

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投资计划。根据金先生的风险测试表,以及你的其他信息,我们为你构建一个稳健的基金投资组合实现资金的稳健增值。构建稳健组合主要斟酌你的风险承受较高,但是投资期限较短,对收益的预期较高等因素。由于你对收益的预期没有一个明确的数量化指标,我们假定以年均收益30%为目标,以目前可动用资金8万元为投资本金,指数基金:股票基金:混合基金构成比例为3:4:3,即指数基金占投资比例30%,股票基金占投资比例40%,混合基金占投资比例30%。该组合以收益化为目标,但是也充分斟酌了投资的风险,适当搭配一定比例风险较低的混合基金。购买三成指数基金主要斟酌未来经济的回升会影响大部分上市公司,所以,以沪深300为标的的指数基金收益会会更好。股票基金占四成比例,我们主要考虑部份优质基金在风险和收益方面控制的很好,在经济加速动荡时,主动管理的股票基金回避风险可能更为出色。每个月结余资金2500元,我们为你构建一个定投的组合,选择2只基金,一只指数基金,一只股票基金,定投金额为2000元,即每只基金1000元。定投期限选择3年。预期年收益估计在%之间。

4,

28万保单的处置。28万购买泰康人寿千里马两全保险分红型,作为银保产品的一种,此款产品从保障和分红来看,都不具备长处。根据和你的沟通,我们建议在10月份一年期后做适当调剂。为此,我们假定目前的28万你购买了3只基金,分别为国泰金马(020005基金净值,基金吧),兴业趋势(163402基金净值,基金吧),嘉实服务(070006基金净值,基金吧)3支基金,以的单位成本为例,假定购买金额分别为10万,10万,8万。在你保险一年期限时对比一下收益,或许会让你增加投资的信心。

聚富理财理财计划师证券分析师董书生刘景明

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